CaixaBank supera los 1.000 millones de beneficio al mejorarlo un 17,5%

Gonzalo Gortázar, consejero delegado, ha subrayado que «en un contexto en el que la economía española sigue mostrando fuerte resiliencia, en CaixaBank iniciamos el año 2024 con buena actividad comercial, mejoras generalizadas de cuotas de mercado y manteniendo unos sólidos niveles de rentabilidad y eficiencia». En estos tres primeros meses del año, CaixaBank ha abonado 493 del gravamen bancario, un 32% más que el año pasado por una mejora de la actividad del grupo y de los ingresos que grava el impuesto.

El conjunto de impuestos pagados supera los 1.135 millones de euros, «una cifra que supera el beneficio obtenido en este periodo», ha apuntado Gortázar. Sin embargo, el ejecutivo del banco no espera por ahora un cambio en la configuración del impuesto que era extraordinario, pero que sigue en vigor, ante la complejidad parlamentaria y la situación política actual. Gortázar ha insistido en que el tributo «no es justo», aunque «esperarán» a ver qué sucede con su estructura en el futuro.

En el plano puramente económico, CaixaBank ha conseguido mejorar todos los márgenes con incrementos en la nueva producción de crédito y con suscripciones netas positivas en productos de ahorro, en un contexto de contención de los tipos de interés. El margen bruto, en tasa interanual, sube un 12,7%, hasta los 3.496 millones, gracias al incremento del margen de intereses (que crecen un 27,4%), que recoge el impacto de la nueva producción y el entorno de tipos.

Por su parte, la cartera de crédito sana se mantiene estable en el periodo, con 344.438 millones (+0,1%). En cuanto al crédito para la adquisición de vivienda, sigue marcado por la amortización de la cartera, aunque a menor ritmo, lo que unido a la positiva evolución de la nueva producción permite que la caída registrada (-0,7%) sea la menor de los últimos cinco trimestres. En el caso de consumo, la cartera crece un 2% y en empresas lo hace un 1,1%.

La actividad comercial continúa a un buen ritmo, tendencia que comenzó en la parte final de 2023 y que en el arranque del ejercicio 2024 se ha acelerado, con crecimientos relevantes en la nueva producción de créditos a particulares. En concreto, el nuevo crédito hipotecario se sitúa en el primer trimestre en 2.790 millones, un 24,1% más respecto al mismo periodo del 2023; y el nuevo crédito al consumo alcanza 3.029 millones en el trimestre, un 15% más.

El consejero delegado de la entidad ha anticipado que los tipos de interés comenzarán a bajar previsiblemente a partir de junio, y que ese nuevo contexto se dejará notar en las hipotecas de la entidad. En concreto, ha indicado que «va a empezar un periodo de caída de las cuotas hipotecarias» con una media de 14 euros, que afectará a 1,3 millones de clientes

Los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) ascienden en el primer trimestre a 1.197 millones de euros, un 1,3% respecto al mismo periodo de 2023 por una mayor actividad. El crecimiento de los ingresos por gestión patrimonial (un 15,8% más) y los seguros de protección (alza del 6,9%) compensan el descenso de las comisiones bancarias (caída del 10,8%) que incluye entre otros factores, las menores comisiones por mantenimiento de cuentas corrientes.

Los recursos de clientes ascienden a 636.490 millones y aumentan 6.160 millones en el trimestre (un 1% más), impulsados por la comercialización de productos de ahorro a largo plazo. Asimismo, los recursos en balance siguen estables en el trimestre y se sitúan en 463.505 millones de euros y los activos bajo gestión llegan a los 168.688 millones de euros (alza del 4,9% en el trimestre), tras el buen desempeño de los mercados y el relevante nivel de suscripciones.

En este sentido, las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones alcanzan los 3.442 millones entre enero y marzo, con el monetario como principal motor de crecimiento entre los fondos. Respecto a los seguros de protección, sigue la buena dinámica, con un aumento de las primas del 8,7% en interanual.

La ratio de morosidad se mantiene prácticamente estable en el trimestre y por debajo de la media del sector, con una tasa del 2,8% (frente al 2,7% de diciembre de 2023) después de aplicar un criterio más estricto en la clasificación de dudosos dentro del marco prudencial, gracias a una gestión rigurosa y prudente del riesgo de crédito. Los saldos dudosos aumentan ligeramente y se sitúan en 10.794 millones de euros sin que se haya apreciado un deterioro en la evolución orgánica de las exposiciones crediticias. Por su parte, los fondos para insolvencias (7.667 millones de euros) sitúan la ratio de cobertura en el 71%. El coste del riesgo (últimos 12 meses) se mantiene moderado en el 0,29%.

Desde que se inició la subida de tipos de interés, alrededor de 43.000 personas se han beneficiado de novaciones hipotecarias de tipo variable a fijo, refinanciaciones y adhesiones al Código de Buenas Prácticas.

CaixaBank, que cuenta con la red de sucursales y cajeros automáticos más extensa de todo el país, mantiene su firme compromiso con la inclusión financiera, y tiene presencia con oficinas, ofimóviles o cajeros en 3.140 municipios. Esta capilaridad de la red permite a la entidad llegar a prácticamente todos los rincones del territorio y ser el único banco con oficina en 458 municipios con los que tiene, además, el compromiso de no abandonar el servicio.

La entidad cuenta, también, con más de 10.000 viviendas sociales y tiene alrededor de 370.000 clientes con cuentas sociales o básicas. Además, apoya la formación profesional a través de CaixaBank Dualiza, con más de 10.000 estudiantes beneficiados en el último año; y es líder europeo en microfinanzas con MicroBank, el banco social de CaixaBank que ha concedido más de 1,4 millones de microcréditos desde su origen.